民间借贷的四大注意点

2025-05-08 01:08:34    57次浏览

民间借贷，出借人需留心这四大要点。民间借贷，往往发生在亲朋好友之间，一旦借款人违约，不仅可能让出借人血本无归，更可能损害彼此之间的情谊。为了避免发生纠纷造成不必要的难堪，出借人在进行民间借贷时需牢记以下四大要点，让我们通过具体案例一一解读。

案例一：切莫转贷，合同无效

借款人小王找到好友小李，称银行转贷还差10万元，希望小李能借给他周转几天。小李手头并无现钱，但想到银行还有信用贷额度，便决定贷出10万元转借给小王。一周后，小王未能如期还款，且利息也未支付。小李无奈向法院提起诉讼，要求小王还款付息。然而，法院终认定该借款合同无效，因为小李是利用金融机构贷款转贷给小王，属于套取金融机构贷款转贷的情形。根据法律规定，这种转贷行为是违法的，借款合同因此无效。小王需返还本金，并按照一年期贷款市场报价利率（LPR）赔偿利息损失。

法条链接：《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定，套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效。出借人应严格遵守法律法规，切勿以身试法。

案例二：借条有保证人，保证方式期限需明确

老张向老同学老赵借款买车，因之前有过欠款未还，老赵心存疑虑。老张便请叔叔老张头作为担保人，在借条上签字。借款到期后，老张迟迟未还款，甚至失联。老赵无奈向法院提起诉讼，要求老张及其叔叔老张头共同承担责任。然而，由于双方在借条中并未明确保证方式和保证期限，法院认定老张头仅承担一般保证责任，且因保证期间已过，老张头不再承担保证责任。

法条链接：《中华人民共和国民法典》规定，保证方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。同时，保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。因此，在借条中明确保证方式和保证期限至关重要。

案例三：借贷合意及款项交付需举证

小明因公司资金周转问题向老乡小刘借款10万元。小刘表示只有1万元现金，剩余9万元将通过银行转账支付。小明出具了借条，但小刘并未要求小明在借条上注明现金交付部分。后来，小明一直未还款，小刘向法院起诉要求小明还款10万元。小明却称只收到了9万元转账，并未收到现金。然而，在庭审中，有证人出庭作证证实了当时现金交付1万元的事实，因此法院终认定借款金额为10万元。

法条链接：《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。因此，在民间借贷中，出借人应确保借贷合意及款项交付均有充分证据支持，以避免发生纠纷时无法举证。

案例四：未约定利息，视为不支付利息

小李因开店需要向好友小张借款50万元，并承诺按两分利支付利息。小张同意借款并要求小李出具借条。然而，在借条上，小李并未注明利息条款。后来，小李一直未还款，小张向法院起诉要求小李还款付息。小李却称双方关系很好，从未约定过利息。法院终认定，由于借条上未约定利息且无其他证据佐证双方曾约定过利息，因此视为借期内不支付利息。仅对逾期利息按一年期贷款市场报价利率（LPR）予以支持。

法条链接：《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。因此，在民间借贷中，双方应明确约定利息条款并写入借条，以免发生纠纷时无法维权。

通过以上四个案例，我们可以看出民间借贷中出借人需要注意的四大要点。首先，切勿利用金融机构贷款进行转贷；其次，在借条中明确保证人的保证方式和保证期限；再次，确保借贷合意及款项交付均有充分证据支持；后，明确约定利息条款并写入借条。只有遵守这些要点，才能确保民间借贷的顺利进行并维护双方的合法权益。

在民间借贷中，出借人不仅要关注借款人的信用状况和还款能力，更要注重借贷合同的合法性和规范性。通过签订规范的借贷合同、明确约定利息条款、保留好相关证据等方式，可以有效降低借贷风险并维护自身权益。同时，出借人也要保持理性和谨慎的态度，不要盲目追求高利息而忽略风险。只有在确保风险可控的前提下进行民间借贷，才能实现双赢的局面。

《人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确指出，关于逾期利率的处理，借贷双方若已有明确约定，则以约定为准，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若双方对逾期利率未做约定或约定不明确，法院则会根据不同情况灵活处理。若双方既未约定借期内利率也未约定逾期利率，出借人要求借款人按当时一年期贷款市场报价利率承担逾期还款责任的，法院应予支持。若双方仅约定了借期内利率而未约定逾期利率，出借人主张借款人按借期内利率支付逾期期间利息的，法院同样应予支持。这一规定旨在确保民间借贷市场的健康有序发展，维护借贷双方的合法权益。